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中国互助保障行业2016年12月市场简报

放大字体  缩小字体 发布日期:2017-01-09  

 

三众咨询/互助之家

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一、网络互助迎来“大考”,保监会将专项整治非法保险业务

12月26日,中国保监会官网发布了《中国保监会关于开展以网络互助计划形式非法从事保险业务专项整治工作的通知》。这已经是今年以来,保监会第四次警示网络互助平台。

 

在这项通知中,保监会表示一些网络互助平台出现违规宣传和经营现象,甚至涉嫌变相或实际经营保险业务。并称将整治网络互助计划形式非法保险业务。

保监会重点提到了以下五类重点违规经营方式:

1、以互助计划名义通过多种形式向社会公众承诺赔偿给付责任,或诱导社会公众产生获取高额保障的刚性赔付预期,公开宣称足额赔付和提取准备金,违规开展保险运营活动;

2、违规使用保险术语,将互助计划与保险产品进行对比和挂钩,混淆保险产品与互助计划的区别;

3、打着“保险创新”、“互联网+保险”等名义进行虚假、误导宣传;

4、宣称互助计划及资金管理受到政府监管;

5、以互助计划名义收取保险费并非法建立资金池。

保监会的公告中还称,将通过专项整治“全面摸清互助平台基本情况和风险底数,发现存在的违法违规问题”,“纠正向社会公众承诺赔偿给付责任或诱导社会公众产生刚性赔付预期的行为”,并且强调,“要划清互助计划与保险产品的界限,防范消费误导。”

 

保监会将通过检查,把网络互助平台划分为三类,一是向公众明示互助计划与保险产品的区别,未诱导公众产生可获得风险保障刚性赔付预期的平台;二是违规使用保险术语,存在虚假、误导宣传或其他不规范行为,但未诱导公众产生刚性赔付预期的平台;三是诱导公众产生刚性赔付预期,或存在以保险费名义向社会公众收取资金并非法建立资金池等行为的平台。其中,二、三类网络互助平台为本次专项整治对象,第三类网络互助平台为重点整治对象。

 

整个检查过程将在2017年2月底前结束。

 

二、“水滴互助”发展遇挫

在第四季度,曾经引领网络互助市场的“水滴互助”连续遭遇重大挫折,先是未经公示和用户同意,就私自更改用户公约,引发业内震惊;之后在11月被保监会点名警示,资本市场充满了疑虑;发展层面上,其引以为傲的用户增长也陷于停滞,市场份额萎缩到不足10%。

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早在10月26日,水滴互助创始人兼CEO沈鹏受邀参加了金评媒“正在直播”栏目的直播,记者和网友就互助保障行业在中国的发展现状向沈鹏提问。在谈及资金问题时,沈鹏表示下一轮融资将在11月份敲定。从目前公开信息看,这一表达并未落实。

为解决资金和发展问题,水滴互助挖来了美团网投资总监入职,并收购了一家保险经纪公司。

 

三、“众托帮”领跑网络互助市场

在信奉“闷声发大财”的上海,蛰伏了两家知名网络互助平台---“夸克联盟”和“众托帮”。

 

“夸克联盟”因在2016年初,被保监会点名警示车险互助而走进公众视线;“众托帮”则因“1亿元注册资本金”豪气登场而令人咋舌。

 

在“水滴互助”引领风骚的第三季度,众托帮并未被业内持续关注,其1亿元注册资本金更像是一个噱头。但是通过6个月的持续市场表现,众托帮逐步显露出家底殷实的优势,持续保持着高速用户数量增长,并在12月底超过500万会员,稳居行业龙头地位。

 

众托帮是由多位保险行业资深人士创办,并得到了PE资本豪强“中科招商”的全力支撑。

 

 

“互助之家”对于当前行业热点的保监会整治,有如下观点:

1、保监会整治是行业利好行为,网络互助总算是从野蛮生长登堂入室。

2、保监会给出了明确的合规指引,预示着网络互助将迎来阳光发展的新时期!

3、“互助之家”继续坚持认为,“网络互助将成为一个不同于保险、也不同于公益的新行业”。

 

关于保监会对三类平台的监管思路,北京大学金融法研究中心金雪儿做出以下判断,供业内参考: 

①对于宣称经营保险业务,以及未宣称经营保险业务、但要求事先充值且承诺偿付的两类平台,应当认定其属非法经营保险业务;

②对于未承诺偿付的平台,无论是否要求事先充值,均属合规的网络互助平台,但若要求事先充值,则还应当采取进一步监管措施确保资金安全;

③对于承诺偿付、但未要求事先充值的平台,可向公众提示风险,澄清其并非持牌保险公司。

 

“互助之家”(www.huzhuzj.com )是三众咨询旗下项目,关注中国网络互助保障行业,定期发布行业要点信息,以供社会参考。


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